1. Введение
Политика противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, и “Знай своего клиента” (далее — «AML / Политика KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков Mirexchange24 быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.
2. Цель внутреннего регулирования
Mirexchange24 придерживается практик и мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (AML). Цель этих мер — показать серьезное отношение к любым попыткам использовать сервис в незаконных целях.
3. Предостережение
Mirexchange24 предостерегает пользователей от попыток использовать сервис для легализации денежных средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма, мошенничества, а также для покупки запрещенных товаров и услуг. Администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за неправомерное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников и возможный ущерб, связанный с использованием сервиса.
4. Требования
Для предотвращения операций незаконного характера сервис Mirexchange24 устанавливает следующие требования ко всем заявкам пользователей:
• 4.1. Отправителем и получателем платежа по заявке должно быть одно и то же лицо. Переводы в пользу третьих лиц запрещены.
• 4.2. Все контактные и персональные данные, заносимые пользователем в заявку, должны быть актуальными и достоверными.
• 4.3. Запрещено создание заявок с использованием анонимных прокси-серверов, VPN, Tor или других анонимных подключений к интернету.
5. Процедуры верификации
Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (KYC — Know Your Customer):
• 5.1. Mirexchange24 может требовать предоставления надежных документов для подтверждения личности (например: национальная ID-карта, международный паспорт, водительское удостоверение, выписка из банка или иные документы).
• 5.2. Сервис предпринимает необходимые меры для проверки подлинности предоставленных документов, данных пользователя и происхождения средств.
• 5.3. Mirexchange24 оставляет за собой право проводить проверку личности пользователя на постоянной основе, а также повторно запрашивать актуальные документы при возникновении подозрений или повышенного уровня риска.
• 5.4. Вся информация, полученная в процессе идентификации пользователя, хранится в соответствии с политикой конфиденциальности и не передается третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
• 5.5. После прохождения проверки сервис оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг в случае выявления признаков незаконной деятельности, мошенничества, использования поддельных документов либо предоставления ложной информации.
• 5.6. Пользователи, использующие банковские карты, обязаны пройти дополнительную проверку карты и подтверждение владения платежным средством согласно инструкциям сервиса.
• 5.7. Mirexchange24 осуществляет проверку происхождения финансовых средств и криптовалютных активов с использованием AML-систем анализа транзакций.
• 5.8. Проверка KYC может быть запрошена как до начала выполнения заявки, так и после создания заявки, если транзакция была определена системой мониторинга как потенциально рискованная.
• 5.9. Срок проверки документов обычно составляет от нескольких минут до 24 часов, однако в отдельных случаях может быть увеличен при необходимости дополнительной проверки данных.
• 5.10. В зависимости от направления обмена и уровня риска могут быть запрошены различные документы и подтверждения.
Для направлений CNY ⇄ USDT сервис может запросить:
— скриншот профиля Alipay с отображением ФИО, номера аккаунта и даты регистрации;
— скриншот последних транзакций;
— паспорт или иной документ для подтверждения совпадения данных владельца;
— при использовании White QR-кода — ФИО на латинице.
Для направлений RUB (СБП) ⇄ USDT сервис может запросить:
— фотографию пользователя вместе с паспортом и банковской картой;
— подтверждение владения банковским счетом, с которого будет осуществляться перевод;
— селфи с паспортом;
— селфи с банковской картой, где отчетливо видно имя владельца карты.
Для направлений наличные RUB ⇄ USDT сервис может запросить:
— паспортные данные;
— селфи с паспортом;
— селфи с банковской картой, где отчетливо видно имя владельца карты.
• 5.11. В случае отказа пользователя от прохождения KYC/AML-проверки сервис оставляет за собой право:
— отказать в выполнении обменной операции;
— приостановить обработку заявки;
— осуществить возврат средств отправителю после проведения внутренней проверки и удержания возможных комиссий платежных систем или блокчейн-сети.
• 5.12. Для проведения AML-проверок Mirexchange24 использует сторонние AML-сервисы и системы анализа блокчейн-транзакций, включая BitOK и GetBlock.
• 5.13. Все проверки проводятся в соответствии с внутренней риск-моделью сервиса, международными AML-рекомендациями и требованиями по противодействию финансированию терроризма, мошенничеству и легализации преступных доходов.
6. Ответственное должностное лицо
Лицо, ответственное за соблюдение норм AML, уполномочено Mirexchange24 и отвечает за эффективное внедрение и соблюдение политики AML/KYC:
• 6.1. Обязанности включают сбор идентификационной информации, обновление внутренних политик и процедур, мониторинг транзакций, управление записями, регулярное обновление оценки риска, и предоставление информации правоохранительным органам.
• 6.2. Ответственное лицо имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами для предотвращения отмывания денег и другой незаконной деятельности.
7. Системные функции
Mirexchange24 выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованиями и отчетность:
• Ежедневная проверка пользователей на наличие в “черных списках”.
• Агрегирование передач данных, отказ в оказании услуг подозрительным пользователям, открытие дел для расследования, отправка внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов.
8. Анализ поведения
Mirexchange24 проверяет пользователей не только путем проверки их личности, но и анализа их транзакционного поведения, используя анализ данных для оценки риска и выявления подозрений.
9. Оценки рисков
Mirexchange24 применяет практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, обеспечивая соизмеримость мер с выявленными рисками.
10.Выполнение проверок клиентов
При обоснованных подозрениях в использовании сервиса для незаконных операций, Mirexchange24 имеет право:
• 10.1. Приостановить выполнение обменной операции пользователя.
• 10.2. Запрашивать документы, идентифицирующие личность.
• 10.3. Запрашивать дополнительную информацию и документы при подозрительных транзакциях.
• 10.4. Передавать сообщения о подозрительных сделках правоохранительным органам.
11. Конфиденциальность
Mirexchange24 гарантирует конфиденциальность клиентов в соответствии с политикой конфиденциальности сервиса:
• 11.1. Обязательство по обеспечению конфиденциальности распространяется на сотрудников и третьих лиц.
• 11.2. Обязательство остается в силе после прекращения работы сотрудников или договорных отношений. Раскрытие информации правоохранительным органам в рамках закона не является нарушением конфиденциальности.
• 11.3. Обязательство по конфиденциальности не применяется к раскрытию информации между финансовыми учреждениями, сотрудничающими с сервисом, при условии, что информация используется для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
12. Заключение
Mirexchange24 не несет юридической ответственности за использование сервиса в целях легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или покупки запрещенных товаров и услуг, но обязуется предпринять все возможные действия для предотвращения таких попыток.